刷到一个医疗险宣传页写着“600万保额”，第一反应是不是觉得这笔钱基本够了？说实话，我第一次看到也这么想过。但等你真正想报销的时候，往往会发现——怎么只赔了这么点？

问题就出在这个数字上。600万是保险公司一年里最多能给你报的上限，注意是“最多”。你实际能拿到手的钱，得先减去免赔额，再看剩下的符不符合报销条件。打个比方，你住院花了8万，医保报掉3万，自己掏了5万。但产品的一般医疗免赔额是1万，那保险公司审核通过的合规费用，先扣掉这1万，再按合同约定的比例算。能赔多少，取决于实际自己掏了多少、这钱在不在保障范围内，不是说你有600万额度就能报600万。

关于免赔额，这里有个小细节很多人容易忽略：它是按年累计算的，不是每次住院都要扣一次。年度累计超过免赔额的部分才能启动报销。另外，不同责任免赔规则可能不一样，比如重大疾病这项，有些产品会设为0免赔，但一般医疗责任往往是1万。具体到你的情况，建议以条款为准。

还有一件事很重要——这类一年期的医疗险是不保证续保的。今年买了，明年产品还在不在、还能不能续、续保要不要重新过健康告知，都是未知数。55岁以上投保的朋友尤其要注意，最高续保年龄和健康审核要求通常会更严格，别以为买了就高枕无忧了。

所以我的建议是：看条款别光盯着保额数字，免赔额多少、哪些情况能报、续保条件怎么样，这些才是真正决定你实际拿到多少钱的关键。想进一步了解怎么看懂医疗险的保障责任，可以参考水滴保保险攻略。