很多人买重疾险，眼睛只盯着那100%保额的重疾赔付，觉得只要不得大病，这钱就白交了。其实吧，现在的重疾险早就不是“非死即残”才赔的老黄历了。

咱们水滴保在帮用户梳理保障时，经常发现大家容易忽略轻症和中症。这两个听起来没重疾那么吓人，但真摊上了，也是笔不小的开销。

一般来说，基础保障里会包含这三块：重疾、中症和轻症。重疾好理解，确诊合同约定的大病，直接赔一笔钱，通常是基本保额。这笔钱你拿去治病、康复，或者弥补生病期间没法工作的收入损失都行。

中症和轻症呢，属于疾病的“早期”或者“较轻”阶段。比如某些癌症的原位癌，或者轻微的心脏手术。这时候病情没那么重，治疗费用相对低一些，所以赔付比例也低一点。根据行业规范，轻度疾病单次赔付金额通常不高于基本保额的30%，而中症责任则是后来为了填补轻症与重疾之间的空白出现的，市面上常见的产品，中症大概赔保额的50%到60%左右。具体是多少，还得翻翻你的保险合同，白纸黑字写得最清楚。

有个挺实用的功能是“保费豁免”。要是被保险人不幸确诊了合同里的轻症、中症或者重疾，保险公司把这笔赔款打给你之后，后面还没交的保费就不用再交了。但保障依然有效，该赔的重疾、身故责任都还在。这就相当于给保单加了个“安全锁”，防止因为生病导致经济压力大，最后连保费都交不起，保单失效。

至于身故保障，有的产品是必选的，有的是可选的。如果选了，保障期内人走了，受益人能拿到一笔钱，通常是保额或者已交保费的大者。这个看个人需求，如果觉得寿险已经配齐了，重疾险里的身故责任也可以灵活调整。

选产品的时候，别光看赔多少，还得看病种全不全、有没有隐性门槛。水滴保官网首页上有很多不同侧重点的产品，你可以对照着自己的健康状况和预算多比比。毕竟，适合自己的，才是最好的保障。