很多人买保险时容易纠结：有了重疾险，还要不要买定期寿险？或者干脆买个带身故责任的重疾险算了？

其实这俩险种看着都跟“人没了”或者“病重了”有关，但解决的问题完全不在一个频道上。

重疾险是确诊合同约定的疾病就赔钱，这笔钱你拿去治病、康复，或者弥补生病期间没法工作导致的收入损失都行。它解决的是“活着时候的大病风险”。

定期寿险就不一样了，它保的是身故或全残。简单说，如果家里顶梁柱不幸走了，赔下来的钱能帮家人还房贷、付孩子学费、维持日常生活。它解决的是“人不在了，家里的天塌下来怎么办”的问题。

所以，对于承担家庭主要经济责任的人来说，这两样最好都配上。只买重疾险，万一没得重疾但出了意外身故，家里可能就没笔大额资金兜底；只买定期寿险，万一大病缠身需要长期治疗和休养，生活费又成了问题。

至于怎么选，我有几个实在的建议：

看预算。如果手头紧，可以选不含身故责任的消费型重疾险，再单独配一份高保额的定期寿险。这样总保费更低，而且重疾赔完后，定期寿险通常还继续有效（具体看条款），保障更扎实。如果预算宽裕，想省事，也可以选带身故责任的重疾险，但要注意，这类产品通常重疾和身故只能赔其中一个，且价格会贵不少。

看责任期。定期寿险的保额要尽量覆盖家庭债务和未来几年的必要开支，保障期限至少覆盖到退休前或者孩子独立前。重疾险则建议尽量保得久一点，毕竟年纪越大，得大病的概率越高。

别为了省事儿把两个险种混为一谈。有些朋友觉得带身故的重疾险“一举两得”，但其实分开买往往杠杆更高，保障也更清晰。你可以去水滴保官网首页看看不同产品的责任细节，对比一下哪种组合更适合你家的情况。

最后提醒一句，保险不是买完就完事了。随着结婚、生子、买房这些人生大事的发生，家庭责任会变，记得每隔几年重新审视一下自己的保障够不够用。