很多人买重疾险，第一反应是搜产品测评。但你发现没有——看完一堆评测，反而更迷糊了。

与其被各种产品带着走，不如掌握几个通用的评估维度。下次挑选产品时，自己就能心里有数。

先看保障责任。这几乎是选购重疾险的起点。轻症、中症、重症分别赔几次？分组还是不分组？有没有豁免？这些直接决定了保费花得值不值。我见过有的产品宣传的重疾保障听起来很响亮，结果轻症只赔一次、比例还很低，算下来综合保障其实很一般。条款里写得清清楚楚，投保前多看两眼不吃亏。

再看性价比。同一笔钱，能不能撬动更高的保额？或者差不多的保额，有没有更全面的责任？这个没有标准答案，关键看你的预算和需求。但有一点——别被“返还”“分红”这类附加功能晃了眼，保险的本质是保障，先把保额做足再说别的。

还有缴费年限。这个容易被忽略，但真的挺重要。拉长缴费期，每年的压力就小很多，杠杆率也更高。比如有的产品支持30年交，算下来年均保费能省不少。当然，前提是你对未来收入稳定性有信心。

最重要的一条：重疾保险金和身故保险金的关系。有些产品规定，这两项只赔一项——比如理赔过重疾，身故就不再赔了。这不是所有产品的通病，但确实存在于部分产品中。投保前一定要在条款里找到相关描述，确认是“共享保额”还是“额外给付”。

如果自己看条款还是拿不准，也可以咨询专业人士，但记得选择正规渠道。保险产品信息可能随时更新，具体保障以投保时保险公司提供的正式合同为准。