说实话，过了三十岁再去挑重疾险，选择空间肉眼可见地缩小了。健康指标开始出现各种小问题，投保时往往面临加费、除外，甚至直接被拒保的情况。这种尴尬在五十岁前后尤为明显——上有老下有小，正是最需要保障的时候，却发现自己已经被划进了“次标体”行列。
针对这部分人群，市面上出现了核保相对宽松的产品，比如康乐一生（易核版2.0）这类易核版重疾险。它把投保年龄放宽到65周岁，核心思路就是让更多因为健康原因在传统渠道碰壁的人，有机会获得重疾保障。健康告知环节做了简化处理，但具体能覆盖哪些既往症、最终承保结论如何，还是要以智能核保或人工核保的结果为准。带病投保不等于“什么都保”，不同疾病、不同严重程度，核保结论可能差异很大。
从保障设计来看，这款产品走的是终身保障路线，缴费期最长可以选择20年。基础责任包含重大疾病保险金、轻度疾病保险金，以及身故或全残保障——不过要注意，身故或全残责任的具体约定，不同版本或销售渠道可能存在差异，实际要以保险合同条款为准。另外还可以根据需要附加重症监护关爱保险金这类可选责任。
这类产品的价值在于：它不是简单地降低保障标准，而是通过简化核保流程，降低了高龄次标体人群的投保门槛。如果你或者家人正好在这个年龄段，因为健康问题在投保路上屡屡受挫，可以重点关注这类产品——先通过智能核保试试水，了解自己的大致承保结果，再决定是否入手。
想了解更多不同年龄段的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
