很多人买养老年金，盯着的是“以后每年能领多少钱”。这当然重要，但如果你只看到这一点，可能忽略了这类产品另一个很实在的价值——现金价值。

咱们水滴保经常遇到用户问：开始领养老金了，这保单还有用吗？其实，部分设计优秀的养老年金产品，即便到了领取期，保单里的现金价值依然保持在较高水平，甚至还在增长。这意味着什么？意味着这笔钱并没有“死”在保险公司那里。

举个例子，假设一位40岁的朋友投保，分5年交完保费，从60岁开始领钱。到了七八十岁，他累计领到的养老金可能早就超过了本金，但这时候如果家里突然急需用钱，比如孩子结婚或者自己想去趟长途旅行，他不需要去借高息贷款，而是可以直接利用保单权益。

一是保单贷款。通常能贷出现金价值的80%，手续快，利息也相对合理，用完再还回去，保单继续有效，养老金照领不误。

二是减保。如果不想背债，也可以选择减少一部分保额，把对应的现金价值取出来用。虽然剩下的养老金会少一点，但胜在灵活，不用看别人脸色。

当然，这种灵活性是建立在“长期持有”基础上的。保险不是活期存款，前期退保损失很大，只有放得久，现金价值才能滚起来。至于大家关心的公司稳不稳，选择正规持牌机构、关注其偿付能力披露信息总是没错的，毕竟真金白银的事，看清底细再下手才踏实。

所以，选养老年金，别光算每年领多少，也得看看它的现金价值走势和权益灵不灵活。毕竟，生活里除了养老，总还有些意想不到的开销需要应对。如果你对如何挑选适合自己的保险产品还有疑问，可以来水滴保官网首页看看，多对比几家，心里更有底。