放开之后，大家最慌的是什么？说到底，还是那个"万一"——万一发烧不退，万一肺部感染，万一要进ICU。

先说个扎心的事实：新冠重症的治疗，可不是普通的感冒发烧。ECMO开机一天费用动辄数万，整个疗程下来可能要几十万。这不是吓唬人，是实打实的医疗现实。很多人觉得自己有社保就够了，但社保有报销比例和目录限制，真正用到救命技术时，自费部分往往是个无底洞。

百万医疗险的作用就在这里。它专门对付"超过免赔额的住院大额开销"。通常有1万元左右的免赔额，超过部分在保额范围内可以报销，包括社保目录外的药品和技术费用。当然，具体能报多少、免赔多高，要看你选的产品条款。

但这里有个问题——医疗险只管医疗费。住过院的人都知道，收入中断才是更大的隐形杀手。房贷要还、孩子要养、生活开支不会因为你生病就停下来。重疾险的给付逻辑不一样，它是确诊约定疾病就赔钱，钱怎么花自己说了算，正好填补收入损失这块空白。

有些产品还挺卷的——提供ICU住院津贴，即便没达到重疾标准，只要在ICU住满约定天数也能获赔。这相当于在"医疗险管治疗、重疾险管钱包"的基础上，又加了一层缓冲。

所以你看，医疗险报销住院账单，重疾险弥补收入缺口，两者配合才能形成相对完整的防护网。不过保险这东西，条款细节多、 产品差异大，购买前一定要仔细看合同约定。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。