现在大家的生活都回归正常了，但偶尔听到身边有人“阳”了，心里还是会咯噔一下。万一自己或者家人感染了，到底该咋办？
其实不用太恐慌。如果只是有点咳嗽、流鼻涕这些轻微的呼吸道症状，只要不影响休息，也不耽误正常过日子，真没必要急着往医院跑，更别自己乱吃药。多休息、多喝水，身体自己的免疫力就能搞定。
但要是情况不对，比如高烧连着三天都不退，或者感觉气短、呼吸费劲，那就别硬扛了，赶紧去医院看看。这时候，除了担心身体，很多人也开始琢磨钱的事儿：住院费贵不贵？万一要住进重症监护室（ICU），那费用更是天文数字，还有隔离期间没法工作导致的收入损失，这些该怎么应对？
这就得说到咱们常说的“风险转移”了。虽然社保能报一部分，但面对极端的大额支出，商业保险确实能帮上忙。不过，这俩险种的作用可完全不一样，千万别搞混了。
先说百万医疗险。它更像是一个“报销员”。如果你因为感染引发了严重的并发症，需要住院治疗，那么住院期间产生的合理且必要的医疗费用，在扣除免赔额（通常是一万元）之后，剩下的部分它可以帮你报销。而且现在很多产品都不限社保目录，像一些昂贵的自费药，甚至是危急时刻救命的“人工肺”（ECMO）费用，都在保障范围内。一年几百上千万的额度，主要是为了防范那种让人倾家荡产的大病风险。
再说说重疾险。这个就不是看你花了多少钱，而是看你“得了什么病”或者“到了什么程度”。只有当你确诊了合同里写明的重疾、中症或轻症，并且达到了约定的理赔标准，保险公司才会直接赔给你一笔钱。这笔钱你拿去治病、还房贷，或者弥补生病期间的收入损失，都行。
这里有个细节得注意。有时候病情很重，住进了ICU，但可能还没达到重疾险合同约定的某种特定疾病的理赔标准。这时候怎么办？有些重疾险产品会附加一个“ICU保险金责任”。简单说，就是只要你在ICU住满了规定的天数（比如7天），哪怕没确诊那些特定的大病，也能拿到一笔理赔金。这对缓解家庭经济压力挺有用的。
所以，配置保险的时候，得看自己的需求。如果担心高额医疗费，百万医疗险是基础；如果想弥补收入损失，重疾险更合适。当然，具体保什么、怎么赔，还得仔细看合同条款。想了解更详细的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的干货。
最后啰嗦一句，保险是事后补偿，平时做好防护、保持健康的生活方式，才是对自己最大的负责。