很多人纠结买增额终身寿险时，是选“死磕固定收益”的传统型，还是选“带点盼头”的分红型。
简单说，传统型增额终身寿险的收益是确定的，现金价值怎么长、哪一年有多少钱，白纸黑字写在合同里，雷打不动。这种产品受监管预定利率上限约束，比如现在新备案的产品预定利率上限通常不超过2.5%（具体以监管最新规定为准），所以它的收益空间是有天花板的，胜在安稳，不用操心保险公司今年赚没赚钱。
分红型就不一样了。它通常由“保证部分”和“非保证分红”组成。保证部分往往比传统型低一点，但多了一个参与保险公司红利分配的机会。如果保险公司投资做得好，实际收益率超过了给客户的保证利率，多出来的盈余拿出一部分分给你，那最终到手的可能就比传统型高。
但这事儿有个前提：分红是不保证的。
我寻思了一下，这其实挺像咱们平时理财，一个是定期存款，一个是基金定投。定期存款利息固定，心里踏实；基金可能涨得更多，但也可能某年行情不好，分红很少甚至没有。分红险的红利多少，直接挂钩保险公司的经营状况和投资水平。虽然监管要求保险公司必须把可分配盈余的至少70%分给客户，还得每年公布红利实现率，透明度高了不少，但具体到每一年能分多少，谁也不敢打包票。
所以，如果你是个极度厌恶风险的人，看到“不确定”三个字就头疼，那传统型更适合你，落袋为安。要是你愿意承担一点波动，看好保险公司长期的投资能力，想搏一搏长期更高的收益上限，那分红型值得考虑。反正不管选哪种，都得记得，保险首先是保障和长期规划，别光盯着那点浮动的数字看花了眼。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看。