前几天有个朋友拿着保单来问我，说他买的平安长青终身养老年金保险，身故保障这块看不太明白。

他纠结的点挺实在的：怎么交费期内身故和交费期满后身故，赔付规则差这么多？

来，我帮你捋清楚。

交费期内身故，保险公司会把你交的保费还给你，但不止于此——还按10%的年增长率单利给你“补”一笔。简单理解，就是本金还在，还额外给了一笔“利息补偿”。

交费期满后身故，就比较直接了：无息返还所交保险费。

差别确实有。但这不是保险公司“欺负人”，而是产品设计逻辑——交费期内，你钱放进去时间短，积累少，保险公司用增值部分作为补偿；交费期满后，资金积累已完成，保费本身就算“存够”了，所以无息返还。

这里得重点说一句：这是平安长青终身养老年金保险（B）（9906）这一款产品的合同约定。市面上养老年金产品很多，条款差异很大，别套用这套规则去理解其他产品。

最靠谱的做法，还是翻一翻你自己那份保单的条款，或者直接打保险公司客服确认。如果想系统了解养老年金的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。