很多家长在给孩子挑重疾险时，容易被条款里那一长串疾病清单绕晕，最后只记住个大概数字，比如“保一百多种”。

其实，少儿重疾险真正该关注的从来不是病种数量的多少，而是哪些病更容易赔到。这里有个行业共识：不管产品写的是保100种还是160种，其中有28种高发重疾是所有重疾险产品都必须包含的。

这28种疾病是由保险行业协会统一规范的，定义、诊断标准和理赔条件在整个行业完全一致。它们包括了恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术等。可以说，这28种核心重疾覆盖了所有重疾理赔的绝大部分比例。多出来的那些病种，虽然看着数量庞大，但加起来在实际理赔中的占比非常低。

所以，盯着那几十种额外病种看，不如把这28种核心的保障责任琢磨透。

除了重疾，现在的少儿重疾险通常还分为轻症、中症、重疾三个层次。轻症可以理解为重疾的早期阶段，比如极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风后遗症等。这部分通常会按合同约定的一定比例进行赔付。中症则介于两者之间，像中度脑中风后遗症、中度帕金森病等，赔付比例也会比轻症高一些，具体以合同条款为准。

在挑选时，不妨多看看轻症和中症是否包含了那些高发的早期病变。毕竟，能在病情较轻时就拿到一笔赔付金，对后续的治疗和家庭经济缓冲来说，意义不小。

如果你对这些专业术语还是觉得头大，或者想根据孩子的具体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看我们的保险攻略，里面有一些更通俗的配置建议。