很多家长爱子心切，想着买多几份意外险，万一出事儿能赔得更多。这种想法挺正常的，但监管部门早就有话在先——未成年人身故保额，有上限。

具体来说，不满10周岁的小朋友，所有保单加起来意外身故最多赔20万；满了10岁但还没成年的，是50万。这个数不是某一家保险公司的规矩，是银保监会白纸黑字规定的，适用于所有保险公司累计计算的保额。哪怕你跑遍七八家保险公司，给孩子各买一份，保额加起来几百万，真出了事，加起来也还是只能赔这么多。

设置这个上限，说白了就是防道德风险——防止有人拿孩子的命当筹码骗保。

不过有两个例外要单独说一下：航空意外身故和重大自然灾害意外身故，这两类不计入上面说的限额。也就是说，如果孩子因航空事故或重大自然灾害身故，实际赔付不受20万或50万的限制。

所以给孩子挑意外险的时候，别盯着身故保额使劲加预算——反正加到一定程度也是浪费。把钱和精力放在意外医疗保障、伤残赔付比例这些能实际用上的责任上，划算得多。想看更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。