给孩子买保险，最头疼的往往不是保费贵不贵，而是真生病住院了，到底哪些能报、哪些得自己掏腰包。
最近有不少家长问起太平洋金宝贝这款少儿住院医疗险，特别是关于它能不能报销自费药、报销比例是多少这些实际问题。咱们不整那些虚的，直接看它核心的医疗保障部分。
先说意外医疗。小孩子磕磕碰碰难免，这部分保额通常是1万元。关键点在于报销范围：如果是在社保目录内的医疗费用，它可以做到100%报销。但现实是，很多时候医生开的药或者用的材料可能不在社保范围内。对于这部分合理的、在医院药房购买的自费药品费用，金宝贝是可以报销的，不过比例是60%。至于其他像营养品、非治疗性的个人自费项目，那就不在报销范围内了。
再来看疾病住院医疗。这部分的保额一般会高一些，比如5万元。它的一个亮点是0免赔额，这意味着哪怕只花了几百块，只要符合规定也能报。如果有少儿医保，报销比例通常是90%；要是没参加少儿医保，比例会降到70%。值得一提的是，它的疾病住院责任也支持报销部分自费药，比例同样参考合同约定（通常也是60%左右，具体得看条款）。
这里得提醒一句，保险条款这东西，白纸黑字写得最清楚。虽然公开信息显示它支持自费药报销，但具体的药品清单、医院等级要求（通常是二级及以上公立医院），还是得以你手里那份保险合同为准。买之前，花几分钟翻翻“保险责任”和“责任免除”这两章，心里更有底。
总的来说，金宝贝这类小额医疗险，优势在于门槛低、能覆盖社保外的一部分费用，适合用来补充少儿医保的不足。但它毕竟保额有限，如果是面对大额医疗支出，还得靠百万医疗险来兜底。配置的时候，不妨把水滴保保险攻略里关于少儿医疗搭配的思路也参考一下，看看怎么组合更划算。