说实话，听到“癌症”这两个字，很多人第一反应是：完了，保险肯定跟我无缘了。
确实，常规的重疾险和百万医疗险对健康要求极高，一旦确诊，基本就关上了大门。但这不代表我们就彻底“裸奔”了。在水滴保，我们经常遇到这类咨询，其实还有几类保障是可以尝试了解的，虽然它们不能替代全面的商业保险，但在特定场景下依然能提供支撑。
最基础的当然是社保。这东西不分年龄、职业，也不管你之前有没有大病，只要符合参保条件就能买。它是国家给的基础兜底，虽然报销有上限和目录限制，但胜在稳定，不会因为生病就把你拒之门外。
如果你所在的城市有惠民保，那一定要关注。这玩意儿门槛极低，几乎没有健康告知，哪怕已经查出癌症也能投。不过得留心，大多数惠民保把癌症列为“特定既往症”，这意味着后续因癌症产生的治疗费，报销比例会比普通人低一些（比如普通人报70%，既往症可能只报30%-40%），而且通常有较高的免赔额。具体能报多少，得看你当地那款产品的条款。
意外险也是个不错的选择。它主要保的是突发的、外来的意外事故，比如摔伤、车祸等。因为跟疾病关系不大，所以大部分意外险没有严格的健康告知，癌症患者通常也能正常购买。但要搞清楚，它只管意外导致的医疗或身故伤残，癌症本身的治疗费它是不管的。
另外，税优健康险最近也挺火。这类产品政策上允许带病投保，还能享受个税优惠。虽然它的保额和报销范围可能不如普通的百万医疗险那么宽泛，但对于身体已有异常的朋友来说，是个合法的、能增加一点医疗保障的渠道。
至于年金险或者寿险，如果产品没有严格的健康告知，或者告知后保险公司愿意承保（可能会加费或除外），也可以考虑。但这更多是出于财富传承或身故保障的考量，跟治病报销没直接关系。
最后想啰嗦一句，买保险前，务必看清合同里的“责任免除”和“既往症定义”。别听风就是雨，觉得能买就一定全能赔。如果有拿不准的，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者咨询专业的顾问，结合自己的实际健康状况做决定。