家里有亲属或者自己有过精神类疾病的就诊记录，买保险时心里总有点打鼓。毕竟在保险公司的眼里，这属于风险较高的既往症，很多常规的健康险直接就拒之门外了。

不过，也不是完全没路可走。我寻思了一下，其实有几类产品对健康状况的要求没那么“死磕”，大家可以留意看看。

意外险通常只保外来的、突发的意外事故，跟身体内部的疾病关系不大。所以大部分意外险的健康告知非常宽松，甚至有的根本不需要做健康问询。只要不是正在发病期影响正常生活，或者条款里明确排除了某些严重精神障碍导致的自伤自残，一般都能正常投保。这对于想要基础保障的朋友来说，是个不错的切入点。

如果担心的是大病医疗费用，常规的百万医疗险确实难买，因为它们对健康告知查得很细。这时候可以换个思路，看看防癌医疗险。像市面上一些终身防癌医疗险，只保癌症相关的治疗费用，健康告知就比综合医疗险宽松多了。高血压、糖尿病甚至部分慢性病患者都有机会通过，精神类疾病如果没有伴随严重的神经系统器质性病变，很多时候也能顺利承保。具体能不能投，还得看产品的具体问询内容。

还有一种比较特殊的医疗险，比如某些“惠民保”性质或者专门针对带病人群的中高端医疗险。这类产品最大的特点就是没有健康告知，或者健康告知极其简单，几乎不问既往病史。这意味着无论之前有没有看过精神科，只要符合年龄和参保地等基本要求，就能买进去。虽然保费可能稍高，或者对既往症的赔付比例有限制，但至少给了一个兜底的保障机会。

至于想存钱或者规划养老，储蓄型保险比如年金险、增额终身寿险，主要看重的是资金的安全和增值，对身体健康状况的关注度远低于健康险。很多储蓄险产品甚至没有健康告知，或者只询问极少量的严重疾病。所以，如果身体条件不允许买健康险，先配置好储蓄险，把未来的现金流锁定下来，也是个务实的选择。

最后得提醒一句，保险讲究最大诚信原则。哪怕产品说免健康告知，投保时也最好仔细读读条款里的“责任免除”部分。有些产品虽然让你买，但可能会把精神类疾病及其并发症引发的治疗费用列为免责事项。咱们水滴保官网首页上也有不少针对不同健康状况的保险产品，如果有拿不准的地方，可以多对比几款，或者找专业人士咨询一下，别因为着急投保而忽略了关键的限制条件。