很多用户问我们水滴保：以前得过中度脑炎或者脑膜炎，现在留了点后遗症，还能不能买保险？
说实话，这确实比健康体投保要麻烦一些，但绝对不是“一棍子打死”没机会。
保险公司看这类病史，核心就盯住两点：一是你现在的身体机能恢复得怎么样，有没有影响日常生活和工作；二是距离发病痊愈过了多久，期间有没有复发。
不同的险种，核保尺度差别挺大的。
像意外险，主要保的是外来的突发伤害，跟既往病史关系不大，只要后遗症不影响正常行动和生活自理，大概率能直接买。不过要注意，部分意外险的健康告知里也会问询严重的神经系统疾病，如果留有明显的运动功能障碍，可能需要仔细看看条款或者走人工核保。
定期寿险看重的是身故风险，如果后遗症比较轻微，没有严重的智力或运动障碍，很多时候也能标准体承保，或者稍微加点钱。
比较难啃的骨头是重疾险和百万医疗险。因为脑炎或脑膜炎本身就在很多重疾险的保障责任里（比如“严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症”），保险公司会非常谨慎。根据行业通用的重疾定义，这通常指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍，且需在确诊180天后仍遗留特定障碍。
如果恢复得很好，没有任何神经系统永久性功能障碍，且痊愈超过一定年限（比如3-5年），有机会标准承保。但如果留有明显的后遗症，比如肢体无力、智力受损等，大概率会被除外责任（即不赔脑部相关疾病）或者直接拒保。医疗险更是如此，通常会直接除外脑部及其并发症的治疗费用。
我寻思了一下，如果你正打算投保，有几件事得提前准备好：
完整的出院小结、最近的复查报告（如头颅CT/MRI、脑电图等），这些是核保老师判断你当前健康状况的依据。别嫌麻烦，资料越全，核保结论越准。
另外，不要只盯着一家公司试。不同保险公司的核保政策松紧不一，有的对神经系统疾病比较宽容，有的则很严。可以通过水滴保保险服务进行多家公司的人工核保预评估，看看哪家给出的结论最友好。
记住，健康告知一定要如实填写。哪怕被除外或者加费，也比将来理赔时因为未如实告知而被拒赔要强得多。毕竟，买保险图的就是个安心，对吧？