很多人买带万能账户的年金或两全险时，最关心的就是这笔钱到底能不能灵活拿出来，以及拿出来会不会被“扒一层皮”。
关于你提到的这款产品的万能账户，其实行业里有个挺普遍的规律：前五年取钱，大概率是要交“过路费”的。
这“过路费”就是部分领取手续费。通常第一年扣得最多，比如5%，然后逐年递减，4%、3%这样往下走。到了第五年可能只扣1%。为啥这么设计？保险公司也想留住资金长期运作嘛，毕竟万能账户的钱是要拿去投资增值的，频繁进出对他们来说成本也高。
那第六年呢？
没错，从第六个保单年度开始，大部分万能账户就不再收取这部分领取手续费了。这时候你想取多少（只要账户里有钱），通常都不会再因为“提前支取”而被扣费。这也算是给长期持有人的一个奖励吧。
不过，别高兴得太早，觉得第六年就完全“自由”了。这里有两个坑得注意：
一个是“部分领取”和“退保”的区别。如果你是把整个合同都退了，那叫退保，退的是现金价值，可能还是有损失的，尤其是前期。我们说的免手续费，特指从万能账户里“部分领取”账户价值。
另一个是账户里到底有多少钱能取。万能账户的价值是波动的，虽然有个保底利率，但实际结算利率是会变的。你取的时候，是以当时的账户价值为准。而且，有些产品对每次领取的最低金额、每年领取的次数也有限制，这些都得翻翻合同看看。
所以，我的建议是，如果真急着用钱，先算算扣完手续费还剩多少，划不划算。如果不急，哪怕多等几个月跨到第六年，省下的手续费也是真金白银。当然，具体到你的那份合同，费率表长啥样，还得看白纸黑字的条款，毕竟每家公司的规定可能会有细微差别。
要是拿不准怎么算，或者想看看手里的保单到底值多少钱，可以去水滴保保险服务问问，或者自己对照着合同里的“部分领取”章节核对一下。