很多家长给孩子买保险时，第一反应是“给孩子买什么好”。但稍微想一下，孩子保费谁交？——家长掏钱。那家长自己有没有保险？沉默了。
这就是个挺要命的问题。孩子的保险费本质上是家长给的，如果家里最能赚钱的那个人突然生病了，收入断了，孩子的保险还能不能继续交？这还真不是危言耸听。家庭经济支柱万一有个三长两短，不只是没人赚钱，连孩子已经交了几年的保费都可能打水漂。
所以保险行业一直有个说法：先保大人，再保小孩。不是孩子不重要，而是大人的财务稳定性直接决定了这个家还能不能撑下去。大人有了足够的保障（比如医疗险、重疾险这类），家庭的资金链稳住了，给孩子交保费这件事才能持续。
再说教育金。这玩意儿说实话挺香的，提前给孩子存一笔钱，以后上学、深造都有底。但它有个特点：流动性差，缴费周期长，一交可能就是十几年。家长在决定之前得先问自己：这笔钱交了之后，会不会影响家里的日常开支？如果未来几年家庭收入有波动，还能扛住吗？很多家庭买了教育金之后发现流动性吃紧，后悔也来不及了。
说白了，给孩子规划保险是好事，但别因为惦记着教育金、住院险这些，把家里的基础保障给漏了。保障和教育储蓄，哪个先来，得分清楚。想看更具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。