刚毕业那会儿，我最怕的不是工资低，是生病。

想想看，月薪五千，房租去掉两千五，吃饭交通再花一千，手里能剩几个钱？这个时候要是突然查出个大病，住院费、手术费、后续康复……动辄几万十几万，存款为负是分分钟的事。不是吓你，我一朋友去年急性阑尾炎微创手术，医保报销完还掏了一万二，她当时工资才四千五。

所以问题来了：有没有一种办法，让风险来了不用自己硬扛？

百万医疗险加意外险，这个组合真的能打。百万医疗险专门对付大病住院，社保报销完之后，超过一万的部分它来兜底；意外险更实用，磕磕碰碰、猫抓狗咬去门诊都能报，一年下来保费加起来就几百块。对刚工作的年轻女孩来说，这已经是能覆盖大部分风险的“基础款防护盾”了。

但我遇到很多人问：只买这两个够不够？是不是还得加个重疾险？

这么说吧，医疗险和意外险管的是“看病花的钱”，而重疾险管的是“你没法上班挣的钱”。一场大病出院了，治疗费医疗险能报，可接下来康复期你怎么办？半年不上班，生活费从哪来？营养费、护理费这些医保报不了的，谁来管？这时候重疾险的定额赔付就能填补这个缺口——钱打到你卡上，怎么花你自己说了算。

25岁这个年纪，身体好、保费低、核保通过率高。说句不好听的，等过几年体检报告开始出现结节、囊肿这些问题，投保时面临的审核就会严很多，到时候不是加钱就是除外某些责任，想买到合适的产品难度会增加不少。早买，锁定的是你现在的好身体和低费率。

具体每年要花多少钱，这个真没法给你报个数。年龄、健康状况、选的产品保障范围不同，价格能差出一倍去。我只能告诉你，重疾险比医疗险+意外险贵不少，预算紧的时候先保眼前，医疗险+意外险打底，等手头宽裕了再补上重疾险，这是最务实的思路。

哦对了，不管买哪个，投保之前一定要看清楚健康告知，如实回答。有问必答，没问的不用主动说，但故意隐瞒到时候理赔肯定出问题。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。