很多人想买保险时最担心的就是：我身体有点小毛病，还能不能买？或者买了以后赔不赔？

其实保险公司看的主要是“既往症”和“健康告知”。

既往症简单说，就是你在保单生效之前就已经有的病。比如医生已经给你下了诊断，而且你需要长期吃药、复查，或者症状一直没好利索。这种情况下，如果你买的是医疗险，后续因为这个老毛病产生的治疗费，大概率是不赔的。这主要是为了防止有人明知有病还专门去买保险报销，也就是咱们常说的“逆选择”。

那到底哪些病比较麻烦呢？

如果是特别严重的病，像恶性肿瘤（癌症）、白血病、严重的心血管疾病（比如冠心病、严重心律失常）、慢性肾衰竭（尿毒症）、严重的呼吸系统疾病（如慢阻肺）或者糖尿病并发症等，买重疾险或医疗险时往往会遇到门槛。保险公司可能会直接拒保，也可能把这部分疾病“除外”，也就是保其他病，但不管这个老毛病。

还有一些情况，比如精神类疾病，如果影响了正常的认知或决策能力，很多保险也是买不了的。

不过，也不是说有病就彻底没戏了。

有些轻微的异常，比如普通的甲状腺结节、乳腺结节，或者控制得很好的高血压，通过智能核保或者人工核保，还是有机会正常购买或者加费购买的。意外险对健康要求通常比较低，大部分情况下只要不是严重影响生活的残疾或重病，都能买。

所以，买保险前别自己瞎猜，也别想着隐瞒。现在的健康告知问得很细，不如实告知将来理赔时很容易被拒。你可以试着走一下核保流程，看看保险公司给出的结论是“正常承保”、“加费”、“除外”还是“拒保”。

如果想了解更多关于健康告知的细节，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些常见的核保案例参考。实在拿不准，也可以咨询专业的保险顾问，毕竟每个人的身体状况和家族病史都不一样，具体还得看条款和核保结果。