很多人听到“个人养老金账户”这几个字，第一反应可能是：这跟我每个月交的社保有啥区别？是不是又让我多掏钱？
其实没那么复杂。咱们平时交的职工养老保险或者居民养老保险，那是国家给咱们的“保底”待遇，也就是第一支柱。而个人养老金，是国家鼓励大家自己再存一笔钱，作为未来的补充，属于第三支柱。
这个账户是你自己在银行开的，独一无二。你往里面存钱，每年最多能存12000元。这笔钱存进去之后，不是躺在那儿不动的，你可以用它来买符合规定的理财产品、基金、保险或者储蓄存款。当然，具体买啥，得看你自己对风险的承受能力。
大家最关心的可能就是“有啥好处”。最直接的一点就是能省税。你在缴费的时候，这笔钱可以从你的应纳税所得额里扣除。也就是说，你当年交个税的基数变小了，到手的可能就多一点。不过要注意，这属于“递延纳税”，等你以后退休领钱的时候，还是要单独按照3%的税率交税的。对于收入较高、个税税率超过3%的朋友来说，这确实是个不错的节税手段。
另外，这个账户里的钱是“封闭运行”的。啥意思呢？就是在你没达到领取条件（比如退休、完全丧失劳动能力等）之前，这笔钱是不能随便取出来的。这种强制储蓄的方式，虽然牺牲了一定的灵活性，但也保证了这笔钱确实是留给你养老用的，不会中途被挪作他用。
至于安全性，因为参与个人养老金运行的金融机构和产品都是经过国家金融监管部门筛选的，整体运作比较规范，侧重长期保值，所以相对靠谱。但毕竟涉及投资，除了储蓄和国债这类极低风险的产品外，其他产品还是可能存在波动的，这点心里得有数。
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