说实话，增额终身寿险这种产品，身边的人问我能不能买，我一般不急着回答。先得反过来问几个问题。

你配齐基础保障了吗

我见过太多人，重疾险、医疗险这些还没到位，手里有点积蓄就想着买理财险“钱生钱”。这思路有点本末倒置。你想啊，万一哪天身体出问题，没保险兜底，你那点理财账户里的钱可能连医药费都cover不住。先把健康险、意外险这些基础保障做好，再考虑理财型的保险，这个顺序不能乱。

你这笔钱，多久不打算用

增额终身寿险的“增额”，说的是基本保额每年按固定比例增长，听着挺诱人。但这里有个坑——合同里写的增长率不是银行那种利息，更不是你的实际收益率。它的收益主要体现在现金价值的增长上，而这东西前几年往往还没回本呢。要是中途急需用钱想“灵活支取”，减保取出来的是现金价值，不是你交的保费，可能还得亏一块。所以啊，这钱得是那种三五年甚至更长时间你都碰不到的闲置资金，才好考虑这类产品。

你买它是为了什么

如果单纯想短期获利，我劝你别碰。这类产品更适合有长期财务规划的人——比如想给孩子存一笔教育金，或者给自己攒点养老钱，同时还能通过指定受益人的方式把财富稳稳地传给下一代。它有点像是一个带保障功能的长期储蓄账户，但前提是你真的能耐得住性子。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。