18岁这个年纪，身体底子通常是最好的时候。这时候考虑买保险，听起来挺美：既有大病保障，以后还能领钱养老。

但这事儿得掰开揉碎了看。年轻投保最大的优势就是便宜，同样的保额，18岁买和30岁买，保费能差出一大截。而且年金险这东西，讲究的就是个“时间换空间”，越早投，复利滚雪球的时间就越长，以后领的钱自然更多。

不过，我寻思了一下，很多刚成年的朋友，兜里其实没多少余粮。市面上所谓的“重疾年金险”或者带有储蓄功能的重疾险，属于“混合型”产品，保费往往比单纯的重疾险贵不少。如果为了追求那个“以后能领钱”的功能，把现在的保费预算拉得太高，导致保额买不够，那真有点本末倒置了。

毕竟，重疾险的核心作用是“救急”。万一真生了大病，我们需要的是手里有一笔足够大的现金去治病、去弥补收入损失，而不是指望几十年后每个月多领几百块养老金。

所以，如果预算比较紧，我更建议你先把纯重疾险或者百万医疗险配齐。先把风险的窟窿堵上，等以后收入上去了，再考虑用年金险来做强制储蓄和养老规划，这样可能更踏实。

当然，如果你家里条件不错，这笔钱放着也是放着，想通过保险做个长期的、确定的资产隔离和增值，那18岁入手确实是个不错的起点。具体怎么选，还得看你自己的钱包厚度和对未来的规划。想了解更多的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更基础的科普。