刷到“终身重疾险”这几个字，你是不是下意识想问一句：最后能把钱拿回来吗？
先别急着找答案。你可能搞反了一件事——买这类保险，核心从来不是“最后能返多少”，而是“这辈子生病了有没有人管你”。
好，说回正题。终身重疾险能不能返保费，要看你买的是哪种。
一种是纯消费型。说白了就是，你缴的那些钱就是用来买保障的，如果在保障期内顺顺利利没出险，合同到期自动终止，已交保费打水漂，不会有人退给你。这种产品保费相对便宜，适合预算有限、追求保障杠杆的人。
另一种是储蓄型，或者也叫返还型。这类产品通常带有身故责任或者满期生存金条款。什么意思呢？就是说，要么被保险人身故了，保险公司按合同约定赔付保额或现金价值；要么保障期满人还活着，保险公司按约定返还保费或给付保险金。这里要注意，返还的是保费还是保额，具体得看你那份合同怎么写的。
有意思的是，终身重疾险因为保障期限是终身，人终有一死，所以带身故责任的产品最终基本都会产生赔付——要么病了赔，要么身故赔。但“身故赔保额”≠“把保费还给你”，这两者金额可能差很多，别混为一谈。
所以关键问题是：你更在意“以小博大”的纯保障，还是既想有保障又想最终拿回一笔钱？前者选消费型，后者选储蓄型，但储蓄型保费会明显高一些。搞清楚这个，比纠结“什么时候能返”重要多了。想了解更多保障思路，可以参考水滴保保险攻略。