刷到这类问题，我忍不住想说两句——很多人压根没搞清楚，养老保险根本不是你想退就能退的东西。

先泼盆冷水：职工基本养老保险采用的是“统筹账户+个人账户”模式，单位缴费进统筹、个人缴费进个人账户。这钱不是躺银行里等你随时取的。法律有明确规定，未达到法定退休年龄，个人账户不得提前支取。你说退就退？不存在的。

那么问题来了：是不是一辈子都动不了？倒也不是。法律列了几种“例外情形”，只有撞上这些特定情况，才有机会申请终止养老保险关系、拿回个人账户里的钱：

出国定居。这个好理解，人都不在国内了，养老保险关系跟着终止，个人账户储存额可以一次性退还。

参保人去世。这个最不愿意看到，但规定就是规定——账户余额可由继承人依法继承。

重复参保。有些人可能同时交了职工养老保险和城乡居民养老保险，重复缴费的部分可以申请退回。

退休了但缴费年限不够。这种情况稍微复杂一点：达到法定退休年龄后，累计缴费不足15年，又不愿意转入城乡居民养老保险的，可以书面申请终止职工基本养老保险关系，同样只退个人账户储存额。

你看明白了吗？退回来的永远只是你个人账户里那部分钱，单位缴的统筹部分跟你是没关系的。而且，不存在什么“手续费”——你账户里有多少，经办机构依法核算后一次性支付，仅此而已。

所以啊，别再把养老保险当存折使了。在职的时候老老实实缴，退休的时候安安心心领，这才是它设计的本意。要是还有疑问，可以看看水滴保保险攻略里的相关介绍。