最近确实有不少朋友在问友邦的增额终身寿险，特别是那款叫“传世盈佳”的产品。咱们水滴保作为保险咨询服务平台，平时接触各种产品比较多，今天就抛开那些复杂的营销词，单纯聊聊这类分红型增额寿到底是怎么回事。
友邦的这款传世盈佳（包括后来的荣耀版），本质上是一款分红型终身寿险。很多人一听“增额”就觉得稳了，但分红型的产品，它的收益结构其实是“两条腿走路”。
一条腿是写进合同的保证部分。这部分通常是按照一个固定的利率（比如之前提到的2.5%左右，具体看条款）进行复利递增，这是你拿到手的保底收益，不管保险公司经营得怎么样，这部分钱是雷打不动的。
另一条腿就是分红。这才是这类产品最让人纠结的地方。分红是不确定的，它取决于保险公司的实际经营状况、投资收益等等。说得直白点，行情好、公司赚得多，分红可能就多；行情不好，分红可能为零。我在看条款的时候发现，友邦官方也明确写了，红利分配是不确定的，某些年度红利可能为零。
所以，如果你冲着“高收益”去买分红型增额寿，心里得有个底：你是在用一部分确定性，去博取未来可能的更高回报。这玩意儿确实厉害，能抗通胀，但总让人有点不舒服，因为你没法提前知道十年后到底能分多少。
至于怎么选，我觉得不用太盯着某一家公司的某一款产品看。毕竟保险产品更新换代快，像传世盈佳荣耀版这种新产品，细节上肯定会有调整。大家在选择时，更应该关注自己的资金能不能放得住，以及你对收益波动的承受能力。
如果实在拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，我们这里有很多不同公司的产品对比，帮你从保障责任和长期利益的角度多筛一筛。毕竟买保险是大事，多比两家总没坏处。