很多人买寿险的时候想的挺简单——人没了就赔钱呗。结果真到理赔的时候才发现，这里面的门道还挺细。
以百年鑫越人生终身寿险为例，身故或全残保险金的计算逻辑跟被保险人的年龄、所处缴费阶段都有关联。它并不是一个固定公式套用到底，而是分成了三种不同情形。
未满18周岁发生身故或全残，赔付的是现金价值与累计已交保费里数值更大的那个。成年人就不一样了——18周岁以后，如果出险时还在缴费期内，赔付的是现金价值与累计已交保费乘以合同约定给付系数这两者中的较大值；缴费期满后再出险，那就在现金价值、有效保额、已交保费乘以给付系数这三项里取最大的那个。
你注意到没有，这里出现了三个关键概念：现金价值、有效保额、已交保费。它们可不是一回事，在保单里的定义和数值变化规律各有各的特点，具体金额都要以保单载明为准。另外，给付系数具体是多少，跟投保年龄挂钩，合同里会有明确数值。
所以啊，投保之前把这些条款过一遍真的挺重要。别等理赔的时候才发现，自己当初压根没搞清楚能拿到多少钱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。