很多人刚开始了解保险时，都会纠结：我到底该先买重疾险还是意外险？或者，我是不是只买其中一种就够了？
其实，这两个险种就像家里的防盗门和灭火器，一个防“外患”，一个防“内忧”，功能完全不重叠。
咱们先说说意外险。它保的是那些突发的、外来的、非本意的事故。比如走路不小心摔骨折了、被猫抓伤要去打疫苗，或者更严重的交通事故。这些情况发生得很突然，谁也没法提前预知。意外险通常保费不高，但能报销因为意外产生的医疗费，万一不幸导致伤残或身故，还能给家里留一笔钱。你可以把它看作是应对突发状况的“急救包”。
那重疾险呢？它管的是病，而且是大病。像癌症、急性心肌梗死这些，一旦确诊且符合合同约定，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以拿去交住院费，也可以用来买营养品，甚至弥补你生病期间没法工作导致的收入损失。毕竟，生场大病，不仅身体受罪，钱包也遭殃，后续的康复期可能长达几年，这时候重疾险赔的钱就是家庭的“稳压器”。
有人可能会问，我有医保或者百万医疗险，还需要重疾险吗？医保和医疗险主要是报销你看病花的钱，属于“实报实销”。但重疾险赔的是“收入损失”和“康复费用”。你生病了没法上班，工资没了，房贷车贷还得照还，孩子的学费也不能停，这些隐形成本，医疗险是管不了的。
所以，为什么建议两个都配？
因为风险是不挑人的。意外可能在任何时间发生，而疾病往往与年龄、生活习惯有关。只买意外险，万一生病了，家庭积蓄可能被掏空；只买重疾险，平时磕磕碰碰的意外医疗费就得自己扛。两者搭配，才能把生活中的大坑小坑都填上。
当然，具体买多少保额、选哪种产品，还得看每个人的预算和家庭责任。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略看看不同人群的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下市面上的产品。保险不是越贵越好，适合你的才是最好的。