身边不少家长聊保险，张口就是“给我家娃来份寿险”，仿佛不给孩子买一份就亏了似的。但说实话，每次听到这种想法，我都忍不住想多问一句——你到底想解决什么问题？

定期寿险这东西，设计的初衷非常明确：家庭经济支柱突然不在了，留下一笔钱，让剩下的家人还能维持正常生活。说白了，它补偿的是“挣钱能力没了”这个缺口。那问题来了——孩子有什么挣钱能力？孩子走了，谁需要靠这笔钱续命？

想清楚这点，就会发现给小孩买定期寿险这件事，从根上就有点拧巴。

当然，监管也不是没考虑过这个问题。保监发〔2015〕90号文明明白白写了：不满10周岁的小朋友，身故保额上限就20万；满了10周岁但还没成年的，上限是50万。注意，这是所有保险公司加起来一共的额度，不是每家都能赔这么多。有些人动脑筋想“多投几家公司”，这条路早就被堵死了。

所以啊，给孩子买定期寿险，能发挥的作用相当有限。与其盯着这个，不如把精力放在真正该操心的地方——孩子的健康保障、教育金储备，这些才是实实在在的缺口。

每个家庭情况不一样，如果有特殊需求，那就特殊对待。但在大多数普通家庭里，定期寿险这件事，先紧着大人来，孩子真不用急着占这个坑。想了解更多基础的家庭保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。