买重疾险，最怕的就是同系列“兄弟产品”摆在一起，不知道该选哪个。达尔文5号焕新版和荣耀版就是这种情况——名字像，保障设计却走出了两条完全不同的路。
先说最核心的重疾保障。荣耀版的基础重疾赔付是100%基本保额，如果想要更高比例，可以考虑附加疾病关爱金，在50岁或60岁前确诊重疾有机会拿到更多。焕新版则在特定年龄前设置了额外赔付比例——60岁前确诊重疾，赔付高于基本保额。两款产品走的不是一个路子，一个把选择权给用户，一个把高比例直接写进合同。
轻症和中症的赔付逻辑也类似。荣耀版轻症赔30%、中症赔60%；焕新版如果加了额外赔付责任，在特定年龄前确诊轻症或中症，除了基础比例还能再多拿一部分。这就好比一个套餐默认配，一个需要单点加钱。
特色保障这块，荣耀版有个癌症靶向药津贴责任，名字听着诱人——但它可不是买完就能用的。需要在保单前15年内、确诊恶性肿瘤后2年内、自费超过一定金额才能触发。靶向药确实对部分癌症患者效果不错，只是这类津贴都有严格的触发门槛，建议仔细看清楚条款再期待它能“兜底”。
保费方面，在相同投保条件下，两款产品的费用会有差异——但差价背后对应的是不同的保障结构。如果附加责任多、保额高，保费自然上去；如果只保基础责任，费用相对低一些。单纯说“哪个更便宜”意义不大，关键看多出来的部分值不值。
所以回到开头的问题：选哪个？答案没有标准，但有个判断逻辑——看你是更在意重疾额外赔付的确定性和比例，还是更看重靶向药津贴这类特色保障；看你的预算能覆盖哪些附加责任；再结合自己的健康情况和家族病史斟酌。
说到底，具体赔付比例、免责条款、健康告知这些细节，投保前一定要以官方合同和条款为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。