给家里人买重疾险或者寿险的时候，很多人会顺手加一个“投保人豁免”。这玩意儿挺实用的，万一负责交钱的家长出了事，剩下的保费不用交了，孩子的保障还能继续。

但这里有个很容易被忽视的细节：等待期。

咱们平时说的等待期，一般是指被保人确诊重疾要等90天或180天。其实投保人豁免作为附加险，它自己也有等待期，通常是180天左右（具体看合同）。

如果在等待期内，投保人因为生病或者自然原因身故了，保险公司大概率不会直接开启“豁免模式”，也就是不会帮你把后面几年的保费都免掉。相反，大多数条款规定的是：无息退还你为这个附加险已经交过的保费，然后这个附加合同就终止了。

这就有点尴尬了，主险还得接着交钱，不然主险也会失效。

只有过了等待期，或者是因为意外伤害导致的身故（意外通常没有等待期限制），才能按照合同约定，豁免主合同和附加合同后续的各期保险费。

所以，如果你正在考虑要不要加这个附加险，或者已经加了，建议翻出合同看一眼。重点看看“保险责任”那一栏，关于等待期内出险是怎么定义的。不同公司的招商仁和或者其他品牌，处理细节可能会有细微差别，但大逻辑基本都是保护保险公司防止逆选择。

要是真遇到了这种情况，别慌，准备好死亡证明、户籍注销证明这些材料，直接联系保险公司的客服或者理赔部门。虽然等待期内非意外身故不能豁免保费，但该退的钱一分也不会少你的。

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