很多人问，身体有点小毛病或者已经有高血压、糖尿病了，还能不能买医疗险？这时候，“免健康告知”的医疗险就进入了视野。

这东西最大的卖点确实直白：不问健康状况。不管你是有三高、糖尿病，还是以前做过什么小手术，只要不是那几类特别严重的既往症（比如投保前已经确诊的癌症、肝硬化等），基本上都能买进去。对于被常规百万医疗险拒之门外的朋友来说，这算是一根救命稻草。

但咱们得把话说明白，天下没有免费的午餐。免健告医疗险在“宽进”的同时，往往伴随着“严出”或者“高门槛”。

最明显的区别就在免赔额上。常规的百万医疗险，免赔额一般是1万，超过部分基本能报销。而免健告的产品，为了控制风险，免赔额通常会设得比较高，比如每年2万。这意味着，如果是普通的小病住院，花个万把块钱，可能根本达不到理赔门槛。不过，如果是重疾，很多产品会提供0免赔的优待，这点还算良心。

再说说续保。现在市面上有些免健告产品能做到10年保证续保，这在同类产品中已经算很不错的了。但你要知道，常规的健康告知严格的百万医疗险，现在很多都能做到保证续保20年。这20年里，哪怕你中间理赔过、身体变差了，保险公司也不能拒绝你续保。从长期稳定性来看，常规产品还是更胜一筹。

我有个朋友，他母亲50岁，有糖尿病但没并发症。当时想买普通的百万医疗险，健康告知过不去。最后选了免健告的医疗险。虽然免赔额高点，平时小病用不上，但万一以后糖尿病引发了一些严重的并发症需要大额治疗，或者不幸得了其他大病，这份保险就能起到兜底作用。对他家来说，这就是一个“退而求其次”但非常实用的选择。

所以，怎么选？

如果你身体健康，或者只有些轻微结节、炎症，能通过健康告知，那我强烈建议你优先选常规的百万医疗险。保障更全，免赔额更低，续保更稳。水滴保保险攻略里有很多关于如何挑选产品的详细建议，可以多看看。

但如果你的健康状况确实比较棘手，被常规产品拒之门外，那免健告医疗险就是一个很好的备选。它虽然不完美，但在关键时刻能给你提供上百万的保障额度，避免因病致贫。记住，买之前一定要看清楚哪些既往症是不赔的，别到时候产生了误会。

总之，保险配置得看人下菜碟。适合自己的，才是最好的。如果想了解更多保险服务细节，也可以去水滴保保险服务页面转转，看看有没有更适合你的方案。