很多人看到“分红型”三个字，第一反应就是：这钱稳了，每年都能多拿一笔。

我寻思了一下，这种想法其实挺危险的。就拿平安御享金越终身寿险（分红型）来说，它确实能提供终身的的身故保障，而且有效保额还会按约定比例逐年递增。这在一定程度上能帮咱们应对未来通胀或者家庭责任增加带来的保障缺口。

但那个“分红”，真不是你想的那样。

咱们得把账算清楚。这类产品的利益其实分两块：一块是写进合同里的，比如身故赔付金、现金价值这些，这是确定的；另一块就是分红，这部分完全看保险公司的脸色——哦不，是看保险公司的实际经营成果。

红利的来源主要是死差益和利差益。说人话就是，保险公司投资赚了多少、理赔支出比预期省了多少，剩下的盈余才拿出来分给你。如果那年投资环境不好，或者理赔多了，分红可能就是零。我在水滴保保险攻略里也常提醒大伙，千万别把计划书上的演示数字当成将来一定能到手的钱。

所以，买这类产品，心态要摆正。你是冲着那份长期的身故保障和保额增长去的，分红就当是个惊喜彩蛋。要是冲着高收益去，那可能得失望。毕竟，不确定性的东西，谁也不敢打包票。

如果你正在考虑这类产品，建议先去水滴保官网首页看看详细的条款解释，或者咨询一下专业的顾问，搞清楚哪些是保证的，哪些是浮动的，再下手也不迟。