很多人买年金险之前，都会在网上搜来搜去。搜什么呢？无非是哪个产品收益高、哪个平台靠谱。但你发现没有，网上一搜，出来的要么是产品软文，要么是平台广告，真假难辨。

先说年金险本身。这东西本质上是一种中长期储蓄工具，回本速度快的快返型产品确实适合养老规划或者给孩子存教育金。但要注意，收益这事儿从来不是固定的，合同里写明的才是你能拿到的。

关键是，线上投保渠道怎么选？

我的经验是——看平台有没有金融监管总局发的保险经纪牌照。这个信息一般能在平台官网底部或者“关于我们”里找到。正规军的标识就是这个，有牌照意味着它受到监管约束，出问题有据可查。

除了牌照，再看三点：产品够不够多（能对接多家保险公司的平台，选择空间更大）、顾问够不够专业（好的规划师会先问你的财务状况，而不是直接推产品）、售后跟不跟得上（万一出险，理赔协助很重要）。

最后提醒一句，投保前一定要把条款看清楚。保险责任、免责条款、现金价值表、退保损失，这些直接影响你以后能不能顺利领钱。

想了解更多年金险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。