买癌症特药险的时候，有个条款细节容易被忽略——投保时选了“有社保”身份，但真到用药时没走医保结算，保险公司可能不会按100%赔你。

怎么个意思呢？就是说，你明明有医保，但买药的时候没用医保卡报销，直接自费买了特药。这种情况下，有些产品会按一个打折的比例来赔你钱，常见的像六折、九折都有。当然了，具体打几折，得看你那份合同怎么写的——不同公司、不同产品约定不太一样，有的干脆就写明了比例，有的写的是“以合同条款为准”这种兜底话。

这里有个问题哈，癌症特药分两种：一种是医保目录内的，一种是目录外的。目录内的药，医保能报一部分，你用医保买和不用医保买，经济账确实不一样。但如果是目录外的药，那医保本来就不报，有些产品反而不管你有没有走医保结算，直接100%赔。所以这个“是否影响报销”的答案，还真不是非黑即白的，得看你买的那款产品条款怎么约定的。

说这么多就想提醒一件事：买的时候别光看保额高不高、药品种类多不多，条款里关于“社保结算”的那一段最好认真读一读。如果你是那种习惯去药店直接买药不怎么用医保卡的人，更得留意一下这个比例问题。真到了要用特药的时候，差一个报销比例，自掏腰包的金额可能就差出去好几万。

想看看不同特药险产品的条款约定差异，可以参考水滴保保险攻略里的详细对比。