很多刚结婚或者准备要孩子的朋友都会纠结：我们俩是不是都得买份定期寿险？

这事儿还真不能一刀切。定期寿险这东西，说白了就是给家里的“顶梁柱”准备的。它的核心逻辑很简单：万一挣钱的人不在了，赔一笔钱，让剩下的家人能把房贷还上、把孩子养大，日子不至于一下子垮掉。

所以，判断要不要买、买多少，得先看你们家的“经济账”。

如果家里就一个人挣钱，那显然这个挣钱的人最需要这份保障。另一方如果没有收入来源，其实更多是作为受益人存在，没必要自己也单独去买一份高保额的定寿，毕竟保费也是家庭开支的一部分。

但现在的家庭结构变了，很多夫妻都是“双职工”，甚至两个人的收入加起来才能覆盖掉每月的房贷、车贷和日常开销。这种情况下，任何一方倒下，对家庭的打击都是毁灭性的。这时候，两个人都买就非常必要了。

我寻思了一下，大家可以这么算：

看看谁欠的债多。比如房贷写了两个人的名字，或者车贷是一起还的，那这部分债务对应的保障，两个人都得有。

看看谁的收入占比高。通常建议保额覆盖掉5到10年的家庭年支出，再加上剩余的负债总额。如果丈夫年薪20万，妻子年薪10万，那丈夫的保额理论上应该比妻子高一些，因为他一旦离开，家庭收入的损失更大。

有些朋友可能会想，能不能买那种“夫妻共享保额”的产品？就是一张保单保两个人，总共赔100万，谁先走赔谁。这种产品确实便宜，但它有个硬伤：赔完一个，另一个的保障就没了。对于双支柱家庭来说，这其实留下了隐患。我更倾向于两个人各自独立投保，这样无论发生什么，留下的那个人手里都有一笔确定的钱去应对未来的风雨。

当然，如果你俩都已经有了足额的终身寿险，或者通过其他资产配置已经覆盖了身故风险，那定期寿险就可以适当减配或者不买。但对于大多数还在奋斗期、背着贷款的小家庭来说，用几百上千块的保费撬动几十上百万的杠杆，确实是性价比极高的选择。

具体怎么搭配，还得看你们手里的预算和对未来的规划。如果想了解更多关于如何根据家庭责任计算保额的细节，可以参考水滴保保险攻略里的一些实用建议，或者直接去水滴保官网首页看看目前市面上有哪些适合家庭配置的方案。