前几天回老家，邻居张大爷问我：“你说这城乡养老险，到底缴哪个档次划算？”他年年缴100元的最低档，说反正到时候能回本就行。

这话我没法直接答。因为我要是拍脑袋说“你多交点以后领得多”，那是在害他——各地标准差太多了。有的省份最低档是200元，有的早就提到好几百；最高档更是悬殊，有的两三千，有的快破万。你拿黑龙江的账去算浙江的账，那不是瞎掰吗？

所以第一个要搞清楚的事：先去查你老家现在有哪些档可选、每个档政府补多少、以后能领多少钱。这几年政策一直在调，最高缴费档次是跟着当地灵活就业人员参加职工养老保险的年缴费额走的，相关部門会依据收入增长等情况适时调整。

第二个想明白的事：缴费多少看自己能力。多缴确实以后领得多，但要是今年手头紧，选个低档也没关系。重要的是别断缴，别想着反正年轻以后再说。

对了，有人问我——选低了以后能改吗？大多数地方是可以的。今年紧巴就低一点，明年宽裕了就往上调。但具体怎么调、调几档，你得问当地社保部门，别自己瞎猜。

我后来跟张大爷说，你先别管划算不划算这回事，先去镇上或者网上查查你那个县现在执行的到底是哪几个档。他想了想，说行，反正现在手机也能查。

养老这事，想太多没用，先动起来是真的。