手头紧的时候瞄上分红险，心里想着“这钱我存了好几年，总能取点出来吧”——我太懂这种心情了。

先泼盆冷水：本金不是你想取就能取的。

分红险里涉及的钱，实际上分两笔账。一笔是保险公司分给你的红利，这部分你可以操作；另一笔是你当初投进去的本金，想动它就等于撕毁合同。

红利怎么取？投保时通常会约定领取方式，什么现金直接拿走、放在账户里继续滚、抵交下期保费，或者换成额外的保额。选择前两种的，到账的红利你可以申请提出来花。这点钱不会太多，而且动它不影响你的保障效力。

但本金呢？那叫退保。退保就是把整个合同终止，保险公司不会把保费完整退给你——只会退现金价值。这现金价值是个什么东西？说白了就是保单在某个时间点值多少钱。前几年它往往比已交保费少一截，毕竟保险公司要扣掉各种成本。所以退得越早，亏得越狠。

这红利也不是固定利息。保险公司经营得好才有得分，经营不好可能挂零。跟你说分红保证多少的，直接拉黑。

退保之后，原来的身故保障、满期给付这些全都失效。你以为只是取了一笔钱，其实是扔掉了整张安全网。

真要是急需周转，有个办法可以先顶一下：保单贷款。贷出现金价值的一部分出来用，保单继续有效，保障不中断。等手头宽裕了还上，利息通常也不高。当然，具体能贷多少、怎么操作，得看你的合同条款。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。