很多人纠结定期寿险和终身寿险到底该选谁。其实这俩压根就不是一个赛道的选手，硬要比就像问“自行车和轿车哪个更好”，得看你打算去哪、兜里有多少钱。
定期寿险说白了就是“消费型”的，保一段时间，比如保到60岁或者70岁。这段时间内如果人不在了，赔一笔钱给家人；如果平安无事，保费就消费掉了。它最大的好处是便宜，用很少的钱就能撬动很高的保额。对于背着房贷车贷、上有老下有小的家庭顶梁柱来说，这才是真正的“救命稻草”。
至于现金价值，大多数纯保障型的定期寿险在期满时确实没有剩余价值，或者仅有极低的现金价值，保费主要用于风险保障，储蓄属性极弱。而终身寿险呢，保一辈子，人固有一死，所以这钱迟早得赔。因为它带有储蓄和现金价值属性，保费自然就贵出好几倍甚至十几倍。
如果你预算充足，想兼顾传承或者强制储蓄，那可以考虑终身寿险；但如果为了买终身寿险导致每年缴费压力巨大，甚至影响到日常生活的质量，那就本末倒置了。断供退保的损失，可比没买保险还让人难受。
我寻思了一下，其实对于大多数普通家庭，寿险压根就不是“必须买”的险种。咱们买保险的顺序应该是：先保人，再保钱。意外险、百万医疗险、重疾险，这些是保你生病受伤时有钱治、有钱养病的，是基础中的基础。有了这些打底，再去考虑寿险。
什么情况下必须配寿险？当你倒下后，家里的天会塌下来的时候。比如你是家里唯一的收入来源，或者背负着巨额债务。这时候，一份高保额的定期寿险，能确保即便你不在了，家人的生活、孩子的学费、银行的贷款都有着落。
所以，别被“返还”“必赔”这些词迷了眼。看预算，看责任，看自己在家里的经济地位。如果实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多看看不同家庭的配置思路，心里更有底。