买保险之前，你是不是也有过这种经历——听人介绍完终身寿险、年金险、万能险，脑子一团浆糊？名字听起来都差不多，保障内容到底有啥区别，自己适合哪种，完全没概念。

其实没那么复杂。

终身寿险，最核心的就是“身故才赔”。人走了，保险公司按合同给受益人一笔钱。这类产品一般还有现金价值，简单说就是包含了一定的现金价值，具体怎么增长、以什么规则提取，要看合同怎么写的。

年金保险就不一样了，它的逻辑是“活着才给”。按约定时间定期领钱，一旦人不在了，领取也就终止了。当然，如果合同里有身故责任的约定，那是另外一回事，具体还是要以条款为准。

万能险呢，我比较喜欢叫它“可调节款”。保费和保额可以根据你的需求调整，保险公司会单独设立一个保单账户。现金价值怎么算，同样要看合同里的规则——不同产品差距挺大的，别嫌麻烦。

有些产品会附加重大疾病保障，触发合同约定的重疾条件就能拿到赔付。这种产品要留意合同的有效期和期满时的安排。

另外，有的险种风险由保险公司承担，有的由投保人承担，这个差别直接影响你的保障体验。买之前，条款里的风险承担安排和责任免除部分一定要看清楚。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。