提到百年传世鑫禧终身寿险，很多人第一反应是冲着它的“增额”特性去的。确实，在增额终身寿险这个赛道里，它算是关注度比较高的一款。
咱们得先厘清一个概念：宣传里常说的“3%”或者之前的“3.5%”，指的是基本保额的增长率，并不是你拿到手的实际年化收益率。这点挺容易混淆的，监管部门也多次提示过，保额增长主要用于计算身故赔付金额，和咱们关心的“钱生钱”效率是两码事。
那它的真实表现咋样呢？主要得看现金价值表。这款产品前期现金价值超过已交保费的速度还算不错，也就是大家常说的“回本”较快。后期随着时间推移，现金价值会持续复利增长。不过，具体的内部收益率（IRR）并不是固定的，它会受到你投保时的年龄、选择的缴费年限（比如3年交、5年交还是10年交）以及具体保费金额的直接影响。
我寻思了一下，如果你打算用它来做长期的家庭资产配置或者财富传承，它那种锁定长期利率、安全稳健的特性确实有吸引力。但如果你是想短期博取高收益，那可能就得再斟酌斟酌了，毕竟保险不是股票，流动性没那么强。
在购买前，建议你多对比几款同类产品的现金价值表，看看哪个更符合你的资金规划。毕竟，适合自己的才是最好的。如果想了解更多关于如何挑选这类储蓄型保险的技巧，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的避坑指南。