很多人手里既有单位交的职工医保，自己又买了商业医疗险，真到了医院花钱的时候，心里难免犯嘀咕：这两份保障能不能一起用？会不会因为报了医保，商业险就不赔了？
其实不用太纠结，它们不仅能同时存在，还能打配合。只不过这个配合是有规矩的，不是你想怎么报就怎么报。
最核心的一条原则就是：不能靠生病赚钱。也就是说，不管你有几份保险，最后拿到手的报销款加起来，绝对不能超过你实际掏出去的医疗费。这就是所谓的“费用补偿原则”。
那具体该怎么操作呢？通常建议“先社保，后商保”。
为什么这么建议？因为职工医保虽然好，但它有起付线（门槛费），还有报销比例和上限的限制。比如在一些大医院，可能只能报销80%左右，剩下的20%加上没达到起付线的部分，都得自己掏腰包。这时候，如果你有一份合适的商业医疗险，它就能派上用场了。
商业医疗险的作用，很大程度上就是为了填补医保报完之后的那个“坑”。在扣除了医保已经报销的部分，再减去商业险合同约定的免赔额（如果有的话），剩下的合理且必要的医疗费用，商业险往往能按照较高比例甚至100%进行报销。
所以，流程上一般是先拿着单据去医保结算，拿到医保分割单或者结算凭证后，再把剩下的材料交给商业保险公司。这样既能享受医保的基础保障，又能通过商业险减轻自费部分的压力。
不过也得提醒一句，买商业医疗险前一定要看清健康告知，如实填写身体状况。毕竟理赔顺不顺，很大程度上取决于投保时是否诚实。如果对具体的条款细节拿不准，或者想看看自己适合什么样的补充保障，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，心里有个底总比到时候抓瞎强。