很多人问，为什么重疾险越晚买越贵？这真不是保险公司想多收钱，而是基于精算的必然结果。
人的重疾发生率从30岁左右开始逐步上升，40岁之后加速，55岁之后更是急剧攀升。保险公司定价时已经把每个年龄段的发病率算进去了，所以每大一岁，保费就对应上涨。
这种上涨并不是均匀的。20到25岁之间，每年涨幅很小，可能也就差个几十块；但到了30到35岁，一年可能就差出两三百；40岁之后，一岁之差可能差上千块。这也是为什么我们总建议，能早买就早买。
20多岁买重疾险的优势不仅是保费低，选择面也广。这时候身体基本没什么大毛病，核保标体通过率接近100%。如果刚工作预算紧张，还可以选择保到70岁的方案，后续收入提高了再加保终身，这样压力会小很多。
30岁是一个重要的分水岭。这时候保费开始明显跳涨，比25岁时贵了30%左右。虽然30岁时收入通常比20多岁时高，保费承受能力更强，但如果拖到35岁再买，不仅保费更贵，身体也可能出现更多小毛病，核保就没那么顺利了。
40岁则是一个巨大的坎。这时候买重疾险，保费比35岁又贵了40%左右，比30岁贵了将近一倍。而且很多产品的最高投保年龄就是45岁或50岁，过了这个年龄可能连买都买不到。更麻烦的是“保费倒挂”，比如分20年缴费，每年交1.5万，20年总保费30万，保额才50万，杠杆率已经很低了。如果身体有点异常导致加费，总保费甚至可能接近保额，这时候就得认真评估重疾险还是不是最优选择了。
从20岁到40岁，同样50万保额保终身，年保费能翻将近三倍。如果从20岁开始买，30年总保费可能只要12万多；如果等到40岁才开始买，30年总保费可能要36万，差了20多万。这就是拖延的代价。
当然，具体怎么选还得看个人情况。如果你想知道不同年龄段该怎么搭配保障，或者想了解更多的保险知识，可以去水滴保保险攻略看看。毕竟保险是长期的事，早点弄明白，心里也踏实。