邻居家孩子确诊白血病，治疗加康复花了将近80万。他家买的重疾险呢？不好意思，只有15万。

你可能觉得这只是个例，但我告诉你，这太普遍了。

问题出在哪？出在家长买重疾险的逻辑本身就有问题。很多人一听“返还型”三个字就走不动道了——哦，交了钱最后还能拿回来，不亏。或者非保终身不可，觉得保到70岁不够踏实。想法是好的，但代价是什么？保额。你想想，预算就那么多，又要返本、又要终身保障，保费哗哗往上走，留给保障的额度可不就被压缩了吗？10万、15万，听着好像也有点东西，真到要用的时候，连个化疗疗程都撑不下来。

我跟你说，少儿重疾险这东西，纯保障型才是正道。把返本那部分钱省下来，把终身那部分保障降级——不是说终身不好，是优先级要搞清楚。先把保额怼上去，这才是关键时刻能救命的数字。

选产品的时候，可以留意有没有覆盖白血病、严重手足口病这类少儿高发特疾的额外赔付责任。这块责任说白了就是，万一孩子真得了这些病，保险公司会多赔一笔钱。具体能赔多少、怎么赔，看合同条款，别光听人吹。

预算嘛，就量力而行，别为了追求“完美方案”把自己逼得太紧。关键是每年拿出这笔钱不肉疼，但真出事的时候够用。

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