很多人买重疾险时都会纠结：到底要不要带上身故责任？

这其实是个很现实的问题，毕竟加了身故，价格能贵出一大截。

先说说两者的区别。不带身故责任的重疾险，也就是大家常说的“消费型”重疾，它只管合同约定的那些大病、中症或者轻症。如果一辈子没得这些病，最后人走了，保险公司是不赔保额的，通常只会退还保单当时的现金价值。这个现金价值是多少，合同里都有写，前期往往比较低，可能连已交保费都覆盖不了。

带了身故责任的就不一样了。不管是得了合同约定的重疾，还是因为其他原因身故，只要符合条款约定，保险公司就会按保额赔付。这就相当于花一份钱，既买了大病保障，又顺便买了个终身寿险的功能。

价格差多少呢？举个例子，30岁男性买50万保额，如果不带身故，一年可能五千左右；带上身故，一年就得七千五甚至更多。这多出来的两千五，每年都要交，交个二三十年，累计下来就是好几万的差距。这笔钱省下来，其实能干不少事。

那到底该怎么选？

如果你预算充足，且还没有配置单独的定期寿险或终身寿险，选带身故责任的重疾险会省心一些，毕竟一张保单搞定两件事。而且从长远看，这笔钱反正是要赔出去的，只是时间早晚的问题。

但如果预算有限，或者已经买了足额的定期寿险，那完全可以考虑不带身故的重疾险。把省下的保费用来做高保额，或者配置医疗险、意外险，整体保障反而更扎实。毕竟重疾险的核心作用是弥补生病期间的收入损失和康复费用，先把这块保障做足更重要。

另外提醒一点，不管选哪种，健康告知都得如实填写。别为了省钱或者图方便就隐瞒病史，否则真出事了，理赔可能会很麻烦。具体怎么搭配，也可以去水滴保官网首页看看不同的产品形态，结合自己的实际情况来定。