很多人买增额终身寿险，上来就问“哪家公司复利最高”。我太理解这种心理了——买东西嘛，总想选个“最强”的。
但你要是真在保险行业待过，或者仔细研究过产品条款，就会发现这个问题本身就是个“坑”。
为什么这么说？监管早就给所有保险公司划了一条硬线——预定利率上限。这条线是用来防止保险公司恶性竞争、避免负债成本过高的。你想啊，要是A公司给你3.0%，B公司给你3.5%，C公司给你4.0%，那保险公司拿什么去投资、怎么维持长期兑付？
2024年9月开始，这条线又往下调了，目前新备案的普通型产品上限是2.5%。这意味着什么？大家都在同一个天花板底下干活，收益水平能差到哪儿去呢？
所以那些吹嘘自家产品“复利最高”“收益第一”的，要么是信息过时，要么就是在玩文字游戏。保险产品里通常说的叫“预定利率”或“现金价值增长率”，而不是民间随口讲的“复利”。
那普通消费者到底看什么？
三个硬指标：现金价值什么时候能跑起来、减保取钱方不方便、这家公司服务稳不稳。别小看这些细节，同样的资金投入，不同产品的现金价值增长节奏可能差个三五年；减保规则宽松与否，直接决定你急用钱时能不能灵活取出；保险公司实力和口碑，则关系到长期保单的安全性。
说到底，增额终身寿险是用来做家庭财务规划的，不是用来比谁跑得快的。想继续了解这类产品的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。