刷到一个视频，有个小孩在商场扶梯上差点摔下来，看得我心都提到嗓子眼。当爸妈的都懂，孩子静悄悄，必定在作妖——意外这事，真不是家长能完全防住的。与其事后后悔，不如提前给孩子备一份意外险，关键时刻真能省不少钱。
意外险能帮家长解决什么问题
说实话，给孩子买意外险，主要不是怕孩子没了——这话听着扎心，但确实是实话。少儿意外险的核心价值在于报销意外产生的医疗费用。你家娃摔了一跤、被开水烫了手指、跟猫狗玩闹被抓咬，这些去医院的花费，意外险能帮着cover一部分。
当然，如果孩子真的因为意外导致伤残或身故，保险公司会按条款约定给付一笔钱。但我寻思了一下，情愿用不上这笔钱，也不想真出那种事。
挑产品看什么，别被花里胡哨的宣传晃花眼
现在市面上少儿意外险产品不少，平安、太平洋这些大公司都有推出相关产品。选的时候别光听代理人吹，得自己盯着几个关键点看。
一个是意外医疗的报销范围。有的产品只报社保目录内的费用，有的连自费药、自费项目也能报——后者明显对家长更友好，毕竟孩子受伤时，医生用什么药可不是家长能决定的。还有免赔额的设置，0免赔的产品当然更好，意味着哪怕只花了一百块也能报销一部分。
另一个得看产品有没有一些针对性的保障。比如有些少儿意外险会附加预防接种意外保障，孩子打疫苗出了反应能赔；有些包含烧烫伤专项保障；还有些产品提供监护人责任，孩子不小心弄坏了别人的东西也能申请理赔。这些特色责任值不值，看各家条款约定，家长可以按需选择。
平安的小神童系列少儿意外险、部分太平洋的少儿意外险产品，都有上述这类保障方向，具体责任细节建议查看对应产品的官方条款——产品迭代快，以投保时实际条款为准。
几个容易踩的坑
有个事得提醒一下：别为了“划算”买那种保额超高的产品。国家对未成年人身故保额有限制，10岁以下最多赔20万，10到18岁最多赔50万，就算你买了100万保额，真出了事也只赔这么多。
还有就是投保时的健康告知。孩子有些小毛病别藏着掖着，如实说清楚，避免日后理赔扯皮。这不是为难家长，是为了保护双方的权益。
给孩子买意外险这事，说难也不难。把医疗报销、免赔额、特色保障这几个关键点搞清楚，基本就不会选得太离谱。产品没有绝对的好坏，关键是适不适合自家娃的情况。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。