买重疾险时，很多人第一反应就是问：单次赔付好还是多次赔付好？其实这俩最大的区别就在于“赔几次”。

单次赔付的重疾险，确诊合同约定的重疾后，赔一次钱合同就结束了。而多次赔付的产品，在首次理赔后合同依然有效，只要满足间隔期和分组要求，后续还能再赔。当然，羊毛出在羊身上，多次赔付的保费通常会比单次的贵上一截。

咱们水滴保在帮用户梳理需求时发现，如果预算有限，没必要硬上多次赔付。毕竟对于大多数家庭来说，先把基础保额做足才是正经事。有人觉得重疾险保费比百万医疗险贵不少，但别忘了，重疾险给的是“一笔钱”，这笔钱能弥补你生病期间的收入损失和康复费用，跟报销型的医疗险功能不一样。

说到保额，有个比较通用的参考标准：至少覆盖未来3到5年的年收入。为啥这么算？因为生场大病，治疗期加上康复期，可能两三年都没法正常工作，这时候手里的现金流就至关重要了。如果预算实在紧张，可以先选保到70岁的定期重疾险，把当下的风险兜住；等以后手头宽裕了，再考虑补充保终身的产品。

除了看赔几次、赔多少，还得盯着疾病覆盖范围。现在监管规定的28种重大疾病是所有重疾险的“标配”，这部分大家不用太纠结，各家都差不多。倒是轻症和中症得留心，特别是原位癌这种高发情况。在新规之后，原位癌不属于重疾范畴了，很多产品会把它放在轻症里，赔付比例通常在基本保额的30%左右。虽然听着没重疾那么吓人，但治疗起来也是一笔开销，有这个保障心里更踏实。

总之，买保险别光盯着价格或者赔付次数，得看自己的钱包厚度和身体情况。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。