经常有朋友问，我买了医保又买了商业医疗险，生病住院了这两份能不能一起用？

其实完全不冲突，甚至可以说它们就是天生一对。医保是国家给咱们的保底福利，而商业险则是咱们自己花钱买的“加强包”。

理赔的时候有个基本顺序：先医保，后商保。

为什么这么排？因为大多数带医疗报销责任的商业保险（比如百万医疗险），在条款里都写明了：如果你是以“有社保”的身份投保，但理赔时没用社保结算，报销比例会大打折扣，有的直接从100%降到60%。所以，拿着社保卡先去窗口或者线上把能报的报了，剩下的单据再交给保险公司，这样最划算。

不过要注意，商业医疗险不是“花多少补多少”的无底洞。它通常有两个门槛：一是免赔额，像常见的百万医疗险往往有1万元的年度免赔额，这意味着医保报完你自己掏的钱如果没超过1万，保险公司是不赔的；二是报销范围，虽然现在很多产品不限社保目录，但具体还得看你买的那款合同是怎么约定的。

另外，重疾险这类给付型产品就不存在“重复报销”的问题。只要确诊了合同约定的疾病，达到赔付标准，保险公司就直接打钱，这笔钱你拿去治病、康复还是还房贷都行，跟医保报没报销没关系。

总之，医保兜底，商保补缺。想了解不同险种具体怎么搭配更合理，可以去水滴保保险攻略看看详细的配置思路。