很多人买重疾险前都会纠结一件事：这玩意儿到底返不返钱？说实话，这问题没有标准答案，因为返不返、怎么返，全看产品合同怎么写。
市面上主流的重疾险分两类。一类是纯保障型的，就是消费型重疾险——你交钱，保险公司给你疾病保障，要是保障期内没出险，这钱就相当于“花掉”了，不存在返还一说。保费相对实在，因为它就干一件事：保病。
另一类是带返还责任的产品，业内常叫它“返还型”。听着是不是很诱人？没错，它的卖点就是：如果保障期内平平安安没理赔重疾，而且合同期满时你还活着，保险公司会按约定返一笔钱给你——可能是已交保费，也可能是其他金额，具体以合同条款为准。
但问题来了：这钱不会白送你。返还功能是有成本的，所以这类产品的保费通常会比纯保障型高出一截。你多交的那部分钱，其实就是保险公司拿去“理财”了，到期再还你一部分。
所以关键不是“哪个更好”，而是“你更需要哪个”。如果预算有限、只想用低保费撬高保额，消费型更实在；如果手里宽裕、又希望没出险能拿回钱，那可以看看带返还责任的产品——但返还条件一定要看清楚，是返保费还是返保额、是约定年龄还是合同期满，条款不同差很多。
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